Como se Livrar das Dívidas?
Olá pessoal, vamos falar sobre organização financeira?
Como se Livrar das Dívidas?
Em vista da crise financeira alguns anos atrás muitas pessoas se endividaram, a possibilidade de crédito rápido e fácil, acaba empolgando algumas pessoas a comprarem mais do que realmente podem. Ou às vezes um revés financeiro, a perda de um emprego ou mesmo emprestar o nome para alguém pode fazer alguém entrar em dívidas, mas questão mesmo é: como sair das dívidas?
Separei algumas dicas de especialistas que andei pesquisando e se forem aplicadas passo a passo vão te tirar do sufoco. Vamos lá:
Analise suas dívidas
O primeiro passo é conhecer suas dívidas, anote no papel toda e qualquer dívida que você tenha, anote desde dívidas altas até aquelas mais insignificantes, como aqueles R$10,00 que você deve ao seu primo ou seu amigo.
Saber exatamente quanto você deve vai te ajudar a ter uma noção clara de qual caminho tomar para sanar suas dívidas, isso também funciona como um choque de realidade, afinal dever R$10, R$ 15 ou R$50 não é muito, mas quando você ver que juntos isso dá R$1.000. R$5.000 ou R$10.000 vai fazer você abrir o olho e ver que precisa tomar uma ação rápida.
Separe suas dívidas por valor, quais tem os juros maiores, separe também por prazo.
Faça um orçamento realístico
Após saber quanto você deve, faça um orçamento. Anote no papel todas as suas despesas e ganhos. Agora é hora de você colocar pagamentos variáveis e fixos, como: água, luz, plano de celular, gás, entre outros. Coloque também despesas com aluguel, TV a cabo, internet e transporte.
Esse orçamento é importante para você saber quanto você ganha e quais são suas despesas não negociáveis e saber que apenas o que sobra é o que você vai poder usar para fazer seu plano de quitar suas dívidas.
Anote cada gasto, seja sincero consigo mesmo, quanto mais realista e sincero você for consigo mais forças você terá para fazer as mudanças necessárias e sair do sufoco.
Tende acordos e financiamentos
Agora que você já sabe quais são suas dívidas e quanto você tem a disposição para pagá-las, agora é hora de tentar financiar, muitas empresas e bancos realizam campanhas para limpar nome, fazer renegociação das dívidas, alguns chegam a conseguir até 70% de redução do valor a ser pago, fique de olho no calendário e quando surgir a oportunidade tente uma renegociação. Mas, lembre-se não adianta fazer um plano que você não poderá pagar as parcelas. Também sabendo que as negociações normalmente oferecem descontos maiores para pagamentos à vista e já sabendo as datas, tente deixar um dinheiro para essa ocasião, isso vai dá a você um certo poder na hora de negociar.
Pense num empréstimo
A princípio parece meio louco, mas calma, vamos explicar. A depender da sua circunstância pode ser mais prático um empréstimo, se você tem várias dívidas, em várias instituições pode ser benéfico e prático ter apenas uma. Então, analise a possibilidade de fazer um único empréstimo que possa quitar todas as outras dívidas. Mas, vale o mesmo alerta anterior, de nada adianta reunir todas as dívidas se você não tem condições de arcar com as parcelas.
Um empréstimo também pode ser cogitado para redução de juros, digamos que sua conta com cartão de crédito tem juros de 16% ao mês e um empréstimo tem juros de 10%, mesmo ainda alto vale a pena fazer a troca, quitar todo o cartão e ficar com uma dívida só. Outro ponto a ser considerado é que quanto menor o prazo para pagar menor os juros, outro ponto é que empréstimos descontados diretamente do salário têm um juros menor, como empréstimo consignado Itaú. Então, analise se você pode ficar 6 meses beeem apertado e se livrar logo da dívida, mas isso só se realmente compensar e couber dentro do seu orçamento.
Procure uma renda extra
Para acelerar o processo que tal procurar uma renda extra? Muitas pessoas até descobrem que com o tempo a renda extra pode ser sua renda principal.
Mas, o que fazer? Há trabalhos digitais ganhando espaço, a boa e velha revenda de catálogo de cosméticos ou produtos. Uma coisa muito subestimada e pode dá muito resultado é vender coisas acumuladas, sabe aquela roupa que não cabe mais, sapato que comprou e só usou uma vez? Aquele móvel jogado no canto? Livros que já leu? Tudo isso pode virar uma grande renda extra e dá uma folgada no orçamento e de quebra, você vai deixar sua casa mais organizada.
Eu mesma, antes de mudar de casa, me desfiz de muitas coisas guardadas e fiz um bom dinheiro na época, que ajudou a comprar coisas para a casa nova.
Evite impulsos
Uma boa forma de economizar é aproveitar promoções, eu mesma sou adepta a várias oportunidades como pontuação, cashback e datas promocionais. Mas, cuidado para o que parece ser uma vantagem não se transformar em um laço. Sempre faça uma lista de compras e releia ela, veja se realmente precisa de tudo da lista. Mesmo quando for sair para comprar roupas e sapatos, faça uma lista: Preciso de tênis, então vá focando nos tênis, nada de olhar saltos, porque se tiver algum em promoção você pode cair na tentação de querer comprar sem ter a necessidade no momento.
Simplifique a vida
Reavalie serviços de assinaturas e pacotes de TV, Streaming e celular. Você usa todos? Ligue para renegociar seu pacote, mude para um mais simples, alguns serviços de streaming permitem compartilhamento, pode dividir com um amigo? Se tem mais de 2 meses que não assiste ou não escuta um deles, que tal se desfazer, pelo menos por hora?
Quando meu esposo teve redução de salário reduzimos o pacote da TV para um pacote anual que tinha uma redução de 50% do valor, depois meu esposo ficou desempregado e vimos que daria para passar apenas com os programas da TV aberta, cortamos a TV paga por mais 1 ano e meio, no começo foi difícil, mas foi uma economia importante.
Também analise seus cartões, eles cobram anuidade? Sabia que existem cartões sem anuidade no mercado? Sua conta cobra taxas de manutenção? Contas digitais não cobram e oferecem os mesmo serviços.
Pacotes de telefonia e internet também realizam redução se você ligar para renegociar, algumas oferecem descontos em plano família.
Reduza saidinhas e delivery, não é para parar de se divertir e aproveitar com a família, não, não. A dica é simplificar, se vocês saem todo fim de semana que tal, reduzir para 2, pesquises aplicativos de delivery que dão descontos, pontos ou frete grátis, sabia que alguns aplicativos dão cupons e fazem promoção meio de semana, porque sabem que a demanda fim de semana é maior? Alguns estabelecimentos fazem promoções meio de semana, então que tal trocar a pizza de domingo, por uma pizza na quarta, mas que leva o refrigerante grátis?
Anote tudo
Tenha um caderno só para isso, anote todas as suas dívidas, a data inicial e vá acompanhando o processo, fazer anotações é uma forma de fazer um compromisso consigo mesmo, além disso anotar ajuda a mentalizar e vai te ajudar a ir acompanhando o que está dando certo, se algo dê errado no caminho você vai saber o que e como deu errado e vai ficar mais fácil mudar o sistema para um que funcione.
Estabeleça um prazo
Com
todos os dados em mãos estabeleça um prazo realista para quando deseja
quitar suas dívidas. Ter uma data marcada ajuda seu cérebro a focar em
algo e vai evitar deslizes. Crie pequenas recompensas para você para
quando for alcançando os prazos.
Coloque a data num lugar visível e mantenha o foco: 'Dia 30 de novembro não vou dever mais nada a ninguém!'
Aprenda com seus erros e curta com responsabilidade
Depois das dívidas quitadas cuidado para não nas mesmas armadilhas que te levaram ao sufoco. Aprenda com seus erros e aproveite seu dinheiro com responsabilidade e tranquilidade. 
Gostaram das dicas? Tem mais alguma para acrescentar? Conta para gente aí nos comentários.
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9 comments
Que sim são umas boas dicas que tens aí
ResponderExcluirBeijinhos
Novo post
Tem post novos todos os dias
Suas dicas muito importantes, dívidas só atrapalham, temos que sempre analisar as nossas contas, bjs.
ResponderExcluirOi
ResponderExcluirParabéns pelo artigo 🙂 é muito importante, principalmente agora a crise que vivemos. Temos que tomar muito cuidado com dívidas
Muito legal as dicas, uma coisa legal é aprender a planejar, sempre me organizei para que os ganhos de um mês servissem para pagar as contas do mês seguinte, com um % que deveria ser guardado. Assim quando se tem períodos de turbulência, o impacto sempre foi menor.
ResponderExcluirEntrar numa dívida é tão fácil, sair é quase um tormento, amei tuas dicas, são ótimas!
ResponderExcluirEsse post é bem interessante e vai ajudar muitas pessoas
ResponderExcluirO assunto é pertinente, hoje mesmo fiz cadastro no site do Serasa, está tudo certo =) meu problema é o cartão de crédito, que come quase todo meu salário :( mas estou tentando diminuir!
ResponderExcluirUm assunto muito importante principalmente nos dias atuais, gostei das dicas!
ResponderExcluirOlá, tudo bem? Excelente dicas ainda mais em um momento difícil vivemos com preços altos, inflação, salários cada vez menores. Quanto mais soubermos administrarmos o que ganhamos, melhor é. Ótima postagem e peguei várias ideias!
ResponderExcluirBeijos
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